Как защититься от страхового мошенничества

При заключении договора страхования можно столкнуться с различными мошенническими схемами. Наиболее распространены сейчас:

• продажа поддельных страховых полисов. Уличные агенты предлагают людям, которые выходят из отделений ГИБДД, автосалонов и визовых центров, купить полис по выгодной цене. Мошенники используют недействительные бланки компании, у которой ограничена, приостановлена или отозвана лицензия;
• подделка данных в страховом полисе. Недобросовестные страховые посредники искажают данные, чтобы уменьшить страховую премию. В случае с ОСАГО они занижают мощность автомобиля, меняют его тип и марку, стаж вождения, при страховании недвижимости указывают меньшую площадь, а при оформлении страховки для выезжающих за границу делают моложе пожилых клиентов. Если вы покупаете электронный полис, мошенники могут оформить настоящий договор по одним данным, а вам отправить документ с исправлениями, чтобы скрыть подделку;
• поддельные сайты, которые дублируют настоящие сайты страховых компаний (такие сайты называются фишинговыми). Купив страховку на фишинговом сайте, вы не только получите поддельный полис, но и скомпрометируете свою банковскую карту. Подробнее о фишинге и о том, как от него защититься, можно узнать из нашей инструкции.

Если вас остановит сотрудник ГИБДД и выяснится, что ваш полис ОСАГО недействителен, вас привлекут к административной ответственности и назначат штраф в размере 800 рублей. За подделку полиса ОСАГО или использование заведомо подложного полиса установлена уголовная ответственность.

Медицинскую страховку для выезжающих в другие страны могут проверить на границе. Если полис окажется фальшивым, вам откажут во въезде.

Если вы решите получить выплату в страховой компании, а полис окажется поддельным, это могут расценить как мошенничество, за которое предусмотрена уголовная ответственность.

С ненастоящим полисом в критической ситуации вы окажетесь без страховой защиты. Расходы на ремонт своего или чужого имущества либо на лечение за границей придется оплачивать самостоятельно.

Перед заключением договора страхования необходимо убедиться в надежности страховой компании. Она должна соответствовать нескольким критериям:

1. У компании должна быть действующая лицензия на конкретный вид страхования. Проверить, есть ли у компании лицензия именно на тот вид, который нужен вам, можно на сайте Центрального банка Российской Федерации.
2. Страховые тарифы должны соответствовать требованиям, которые установил Центральный банк Российской Федерации. Очень низкие тарифы могут быть признаком мошенничества. Примерную стоимость полиса можно рассчитать онлайн на сайте страховой компании. Сравните тарифы разных компаний. Обратите внимание: чем больше рисков предусмотрено в договоре, тем выше цена страховки.
3. Ориентируйтесь на известные компании с хорошей репутацией, которые давно представлены на рынке. Опросите знакомых, почитайте отзывы в интернете. У компании должен быть веб-сайт, правила страхования должны быть размещены в открытом доступе.
4. Попросите полный вариант договора — на бланке полиса прописано не все. Изучите условия страхования. Особое внимание уделите пункту, где перечислены признаки страхового случая. Узнайте, на что страховка не распространяется, сроки и процедуру возмещения ущерба в различных ситуациях.
5. Если у вас возникли вопросы, задайте их менеджеру компании.

Убедитесь, что вы оформляете договор на официальном сайте страховой компании. Проверить это можно с помощью реестра на сайте Центрального банка Российской Федерации.

Найти официальные сайты компаний, которые продают полисы ОСАГО, можно на сайте Российского союза автостраховщиков.

Некоторые поисковые системы помечают настоящие сайты специальной галочкой.

В договоре страхования должны быть отражены:

• объект страхования — имущественные интересы, связанные с риском утраты материальных и нематериальных ценностей (например, причинение вреда здоровью или повреждение автомобиля);
• предмет страхования — то, что вы хотите застраховать. Например, в полисе каско — автомобиль, в договоре личного страхования — жизнь и здоровье. Предметов страхования в договоре может быть несколько;
• страховые риски — события, от которых застраховано имущество или человек. В полисе каско такими рисками могут быть угон, ущерб и утрата автомобиля, в случае защиты жизни и здоровья — травма, утрата дееспособности, трудоспособности застрахованного лица. Страховые риски должны быть отражены в договоре в явном виде;
• страховая сумма — максимальная величина страховой выплаты;
• срок действия — договор страхования действует ограниченный период времени, на который страховая компания принимает на себя риски по объекту страхования.

При оформлении полиса не принимайте поспешных решений. Проверьте:

• бланк страхового полиса. Бланки нумеруются в типографии, и страховые компании обязаны вести их учет. Позвоните в страховую компанию, назовите номер бланка и узнайте его статус. Статусы «у страхователя» и «аннулирован» означают, что бланк украден или подделан. Подлинность полиса ОСАГО можно проверить на сайте Российского союза автостраховщиков;
• статус лицензии страховой компании. Она не должна быть ограничена, приостановлена или отозвана. Проверить лицензию можно на сайте Центрального банка Российской Федерации;
• паспорт агента, оригинал агентского или брокерского договора, доверенность, которая дает право подписывать документы от имени страховой компании. Проверьте информацию об агенте в списке партнеров страховой компании на ее официальном сайте или позвоните в страховую организацию и убедитесь, что посредник действующий;
• всю информацию, указанную в страховом договоре и полисе.