Как защититься от финансовых мошенников

Какие виды финансового мошенничества существуют, как распознать мошенников, как защитить свои деньги

1.Откуда у мошенников мои данные?

Мошенники получают персональные данные человека с помощью фишинговых сайтов и информационных баз, которые попали в интернет. Они могут знать ваши фамилию, имя и отчество, телефон, адрес, в каких банках у вас открыты счета и их баланс.


Мошенники используют и ту информацию, которую люди сами выкладывают в социальные сети. Чтобы уменьшить свои шансы на встречу с мошенником, не публикуйте в социальных сетях номер телефона, электронный адрес и фотографии банковских карт. Этой информации недостаточно, чтобы сразу украсть деньги, но хватит для того, чтобы начать общение и усыпить бдительность. 

2.Какие виды финансового мошенничества существуют?

Существует большое количество видов финансового мошенничества. К наиболее распространенным сейчас видам относятся:

  • телефонные звонки и СМС от мошенников;
  • фишинг;
  • мошенничество при продаже и покупке через интернет.

3.Как распознать мошенника?

Несмотря на то что мошеннических схем очень много, распознать мошенника можно по нескольким признакам:

  • на вас вышли сами (вам могут позвонить, прислать СМС, электронное письмо или сообщение с сомнительной ссылкой в социальной сети или мессенджере, в том числе от имени вашего знакомого);
  • с вами говорят о деньгах (как о подозрительных операциях по вашей карте, так и о внезапном выигрыше, возможности получить компенсацию от государства или вложить деньги в высокодоходный инструмент);
  • вас просят сообщить какие-либо данные (номер карты, срок ее действия и баланс, код безопасности (три цифры на обратной стороне карты), код из СМС или пуш-уведомлений, ПИН-код, логин и пароль от банковского приложения, какие карты и вклады у вас открыты, когда вы пользовались онлайн-банком последний раз);
  • вас выводят из равновесия: пугают, торопят, не дают права выбора, давят на жалость или на жадность, чтобы у вас не было возможности принять взвешенное решение в спокойной обстановке и чтобы вы действовали импульсивно.


Пример 1. Вам звонят из «службы безопасности банка» и сообщают, что по вашей карте прямо сейчас проводится подозрительная операция. Вам предлагают срочно назвать трехзначный код, указанный на обратной стороне карты, чтобы отменить транзакцию, или перевести деньги на якобы безопасный счет.


Пример 2. Вам приходит СМС от банка с текстом: «С вашей карты списаны деньги. Для отмены транзакции позвоните по указанному номеру».


Пример 3. Вам приходит электронное письмо, в котором вам сообщают, что вам положена социальная выплата. Чтобы ее получить, нужно перейти по ссылке и ввести свои данные.


Мошенник может представиться сотрудником какой-либо организации, например банка, государственных или правоохранительных органов, техподдержки, знакомым семьи. Он может подделать идентификатор вызывающего абонента, сайт организации или аккаунт известного вам человека, чтобы не вызвать у вас подозрений. Под каким бы предлогом ни обращались к вам мошенники, всем им нужно одно — ваши деньги.

4.Как реагировать на подозрительный звонок или сообщение?

Возьмите паузу. Если вы получили тревожный звонок или сообщение, главное — не реагируйте сразу. Если речь о деньгах, а вас торопят — это подозрительно.


Если вам звонят, выберите любой удобный повод, который якобы мешает вам продолжить разговор, например вам нужно закрыть дверь или найти наушники, потому что вы плохо слышите собеседника. Это даст вам время и не отпугнет собеседника, если он не мошенник.


Если вам пришло сообщение о неожиданном списании средств, не звоните по указанному в сообщении телефону и не переходите по ссылке. Позвоните в банк по телефону горячей линии.


Проанализируйте информацию. Если с вами связались сами, говорят о деньгах, пытаются вывести из равновесия (торопят, пугают, давят на жалость или жадность) и просят сообщить конфиденциальные данные, скорее всего, это мошенники.


Запомните, никому нельзя сообщать:

  • срок действия карты;
  • код безопасности на обратной стороне (три цифры);
  • код из СМС и пуш-уведомлений;
  • ПИН-код;
  • сколько денег на вашем счете.


Настоящий сотрудник банка и службы безопасности знает ваши фамилию, имя и отчество, последние четыре цифры вашей карты, сколько денег на вашем счете. Он не попросит снять деньги в банкомате, перевести их на другой счет или сообщить данные карты кому-то еще.


Когда банк замечает сомнительный платеж или перевод с вашего счета, с вами могут связаться, только чтобы подтвердить или отклонить операцию. Конфиденциальные данные для этого не нужны. Если о них спрашивают — вас пытаются обмануть.


Вешайте трубку. Если вы пришли к выводу, что общаетесь с мошенником, сразу вешайте трубку. Не прощайтесь — этим вы дадите мошеннику шанс вас переубедить. После этого позвоните в банк или другую организацию, сотрудником которой представился мошенник, и расскажите о ситуации. Так вы поможете организации усилить меры безопасности и узнаете, все ли в порядке с вашим счетом.


Установите на телефон определитель номера. Он распознает подозрительные звонки, и вы снизите вероятность общения с мошенниками.

5.Что такое фишинг и как от него защититься?

Фишинг — это вид интернет-мошенничества, который используется для кражи конфиденциальных данных человека. Для этого злоумышленники рассылают сообщения с вредоносными ссылками. По ссылке вас может ждать вирус, троянская программа, фишинговый сайт, с помощью которых мошенники украдут ваши логин и пароль, данные банковской карты и информацию об устройстве.


Мошенники могут прислать фишинговую ссылку:

  • в сообщении в социальных сетях или мессенджере от имени незнакомого человека или знакомого, взломав его аккаунт;
  • в электронном письме от имени якобы реального интернет-магазина, банка, государственного учреждения или другой организации. В письме вам могут предложить подтвердить аккаунт, чтобы воспользоваться бонусами, сообщить о полагающейся вам социальной выплате или одобренном кредите. Перейдя по ссылке, вы попадете на поддельный сайт, интерфейс и адрес которого будут максимально похожи на настоящие;
  • в электронном письме от имени вымышленных организаций. Часто в таких письмах обещают деньги. Вам могут сообщить о положенной компенсации или выигрыше в лотерею, предложить вложить деньги в высокодоходный инструмент и заработать много денег за 10 минут. Только, чтобы получить деньги, вам нужно сначала перейти по ссылке и заплатить самим, например оплатить доставку, комиссию за выигрыш, взнос или налог на подарок. Если, чтобы получить деньги, вам нужно заплатить — это мошенничество.


Еще один вариант мошенничества с вредоносными ссылками — поддельные QR-коды. Их могут размещать:

  • на упаковке и этикетках товаров;
  • в электронных письмах, бумажных объявлениях, на рекламных баннерах;
  • на поддельных квитанциях от имени государственных учреждений и официальных организаций, например управляющих компаний. 


Чтобы защититься от фишинга:

  • не открывайте сомнительные письма о крупных выигрышах, легких викторинах, лотереях и одобренных кредитах;
  • не загружайте вложенные файлы из сообщений, которых вы не ожидали;
  • не переходите по ссылкам от незнакомых людей, а если ссылку прислал человек, которого вы знаете, позвоните ему и убедитесь, что это он отправил вам сообщение;
  • если пришло письмо о том, что вам положена какая-то выплата, возьмите паузу и проверьте информацию в официальных источниках;
  • внимательно проверяйте адресную строку сайта, на котором просят ввести ваши данные, — название поддельного сайта может отличаться от настоящего на один-два символа;
  • не вводите свои персональные данные и данные вашей банковской карты на сомнительных сайтах;
  • всегда проверяйте электронный адрес, с которого пришло письмо. Если он отличается от известного вам адреса магазина, банка или другой организации хотя бы одним символом, не открывайте письмо. Если адрес вам не знаком и вы не ждете сообщений от новых адресатов, письмо лучше удалить;
  • помните, что ошибки и плохой дизайн — это признаки поддельного письма, но будьте внимательны, даже если все выглядит идеально;
  • следите, чтобы QR-код был напечатан вместе с этикеткой или упаковкой. Если на месте оригинального кода приклеен другой, не сканируйте такой QR-код и сообщите о нем сотруднику магазина;
  • при оплате с помощью QR-кода проверяйте, правильно ли указаны реквизиты организации, сумма, которую нужно оплатить, и другие данные в документе и на странице, открывшейся после сканирования кода. Если данные не совпадают, обратитесь в организацию, которая прислала документ, чтобы подтвердить его подлинность.


Проверить безопасность сайта можно с помощью сервисов «Яндекс» и Google, а

финансовую организацию — на сайте Центрального банка Российской Федерации.

6.Как продавать и покупать через интернет?

Если вы продаете или покупаете что-либо в интернете, важно знать о распространенных мошеннических схемах в этой сфере.


Мошенники могут:

  • предлагать дорогой товар, который пользуется повышенным спросом, по более низкой цене. Например, средняя рыночная стоимость новой модели телефона — 30 000 рублей. Вы нашли сайт, на котором он стоит 10 000 рублей, при этом предыдущая модель этого телефона у продавца стоит столько же. Скорее всего, после оплаты товара продавец исчезнет;
  • присылать сообщение с поддельной ссылкой для оплаты. Например, вашим объявлением о продаже заинтересовался покупатель. Он говорит, что готов купить ваш товар, отвлекает внимание вопросами о нем и отправляет вам ссылку, по которой вы должны пройти и ввести данные своей карты, чтобы он смог сразу оплатить покупку. Если вы введете данные карты, он спишет с нее деньги. Поддельную ссылку для оплаты может отправить и продавец, попросив вас внести предоплату. Когда вы введете данные карты, мошенник спишет с нее больше, чем должен был.


Чтобы не стать жертвой мошенника:

  • оформите виртуальную карту для покупок в интернете и установите по ней лимит, например 100 рублей в месяц, — в таком случае снять с нее больше не получится. Перед покупкой можно вручную увеличить лимит на нужную сумму, а потом снова уменьшить;
  • попросите у продавца, если он просит предоплату, номер карты и отправьте предоплату по номеру карты. Помните: внося предоплату, вы действуете на свой страх и риск;
  • пользуйтесь доставкой с оплатой при получении;
  • внимательно проверяйте ссылки для оплаты;
  • не отдавайте товар раньше, чем вам его оплатили;
  • не открывайте сомнительные ссылки;
  • в случае каких-либо подозрений обращайтесь в службу поддержки сайта.

7.Что еще можно сделать, чтобы защититься от мошенничества в интернете?

Чтобы защититься от мошенничества в интернете:

  • создавайте сложные пароли, храните их в недоступном месте и регулярно меняйте. О том, как придумать сложный пароль, можно узнать из нашей инструкции;
  • проверяйте реквизиты операции в СМС с одноразовым паролем от банка. Если реквизиты не совпадают, не вводите пароль;
  • никогда не вводите пароли для отмены операции — об этом могут просить только мошенники. Если вы с этим столкнулись, покиньте сайт и срочно обратитесь в банк;
  • пользуйтесь защищенным соединением: адресная строка должна начинаться с префикса https://;
  • используйте на мобильном телефоне мобильное приложение банка вместо его веб-версии и помните, что банк не рассылает своим клиентам сообщения со ссылками на установку приложений;
  • держите на обычном счете немного денег и в случае необходимости переводите на него нужную сумму с накопительного счета, не привязанного к карте, — с него деньги украсть сложнее;
  • защитите свои устройства.

8.Что делать, если я стал жертвой мошенников?

Если вы стали жертвой мошенников, немедленно позвоните в банк и заблокируйте карту. Номер горячей линии банка указан на обратной стороне карты. Сообщите о мошенниках.


Подайте заявление в полицию. Чем быстрее вы это сделаете, тем выше вероятность того, что преступников найдут и привлекут к ответственности, поэтому выберите самый быстрый в вашем случае способ.


Вы можете подать заявление:

  • по телефону 102 или 112;
  • с помощью специальной формы на официальном сайте МВД России (обращение нужно отправить в управление «К» МВД России);
  • в ближайшем отделении полиции по месту жительства.
Расскажите друзьям
Поделиться