К переезду, как и к любой ситуации, связанной с переменами, стоит подготовиться заранее. В первую очередь, следует создать финансовую подушку безопасности. Она позволит вам и вашей семье спокойнее пережить период адаптации на новом месте. О том, как подготовить материальную базу перед сменой места жительства рассказали в Департаменте финансов города Москвы.
Что такое финансовая подушка безопасности и каким должен быть ее размер
Это резерв денежных средств, который необходимо иметь на случай непредвиденных ситуаций. Размер финансовой подушки безопасности определяется с учетом образа жизни, а также финансовых целей конкретного человека или семьи. Обычно рекомендуется иметь запас денежных средств, который обеспечит ваш привычный уровень жизни на срок от трех месяцев до полугода.
Как создать финансовую подушку
Сделать накопления, которые выручат вас, не так сложно, как может показаться на старте. Начать откладывать можно абсолютно с любых сумм. Существует несколько способов формирования денежного резерва. Рассмотрим некоторые из них:
10% от заработной платы. После получения заработной платы сразу отложите 10%. Настройте автоматическое перечисление средств с зарплатного счета на накопительный. Это станет вашим ежемесячным вкладом в свою финансовую безопасность. Остальную часть зарплаты распределите на две категории: обязательные и необязательные расходы. Заранее определите, сколько денег в этом месяце вам потребуется на обязательные траты: продукты, коммунальные и транспортные услуги, мобильную связь, выплаты по кредитам и другие расходы. Остаток можно потратить на необязательные расходы, например, билеты на концерты, туристические поездки или направить на формирование дополнительных сбережений.
Метод 365. Каждый день откладывайте на один рубль больше, чем в предыдущий. В первый день перечисляете один рубль, во второй — два рубля, в третий — три и так далее. В последний день месяца 30 рублей. Таким образом за один год или 365 дней накопится 66 795 рублей. Начинать откладывать можно с 10 или 100 рублей.
40 тысяч за 3 месяца. Каждый день откладывайте на 10 рублей больше, чем в предыдущий. В первый день перечислите на накопительный счет десять рублей, во второй — двадцать, на третий — тридцать и так далее. Таким образом, за 91 день накопится 41 860 рублей.
Округление остатка по карте. Суть метода заключается в том, что можно откладывать небольшие суммы за счет округления размера остатка на карте/счете в меньшую сторону. Например, остаток по карте составил 3 258 рублей, таким образом можно отложить 58 рублей в счет подушки безопасности, оставив на карте сумму, кратную 100 — 3 200 рублей.
Незапланированные доходы, такие как премия, денежные подарки, средства, вырученные от продажи ненужных вещей — все это тоже можно направлять на формирование денежного резерва.
Создавать финансовую подушку лучше всего с помощью накопительного счета или банковского вклада, в котором предусмотрено пополнение и снятие сбережений. Полученные по ним проценты будут нивелировать инфляцию и помогут сформировать сбережения.
Важно также, чтобы денежные средства можно было получить в любой момент.
Откладывая деньги на счет, стоит не забывать о своей цели. Не тратьте финансовую подушку безопасности на крупные покупки, не связанные с переездом. Эти деньги необходимо иметь на случай экстренной или непредвиденной ситуации.
Расходы в период переезда и после
При подготовке к переезду следует учитывать возможные непредвиденные расходы. Среди дополнительных трат при переезде наиболее частой является оплата различных услуг. Например, таких как:
- Транспортировка мебели и других личных вещей. Как правило на этом этапе может понадобиться оплатить аренду грузового автомобиля, услуги грузчиков, покупку коробок, скотча и т. д.;
- Аренда квартиры или дома. Следует помнить о том, что как правило арендодатель при заключении договора аренды включает в первоначальный платеж стоимость проживания за первый и последний месяц, а также комиссию риелтору и иные платежи;
- Аренда помещения для хранения ваших вещей, если вдруг вы въезжаете в квартиру, в которой уже все есть;
- Аренда гаража или машиноместа;
- Затраты на перевозку животного, если вы переезжаете с питомцем.
Кроме того, могут потребоваться средства на улучшение нового жилья.
В том числе:
- мелкий или косметический ремонт;
- покупку мебели;
- покупку бытовой техники и др.
Непредвиденные траты могут быть связаны с изменением цен на товары и услуги. При планировании переезда необходимо заранее познакомиться с уровнем цен на новом месте и постараться заложить разницу в личный бюджет.
Если при переезде человек приобретает жилье, в том числе и в ипотеку, он может оформить имущественный налоговый вычет. Эта сумма поможет в будущем вернуть часть потраченных денег.
Оптимизация расходов
- Рассмотреть возможность использования общественного транспорта вместо такси или личного автомобиля. Все о современной обширной сети общественного транспорта Москвы можно узнать на Едином транспортном портале.
- Планировать покупки заранее, составлять списки перед походом в магазин, чтобы избежать спонтанных покупок.
- Ограничить количество походов в кафе и рестораны, а также заказов еды и товаров с доставкой.
- Уменьшить затраты на культурно-досуговую часть. Посещать лишь бесплатные выставки и фестивали, которые регулярно проходят в городе.
- Сравнить тарифы различных операторов мобильной и интернет-связи и выбрать наиболее выгодный для себя вариант.
- Сократить затраты на бытовую химию и другие хозяйственные товары, например, приобретая товары по акциям или используя кешбэк.
- Выбирать доступные спортивные клубы или студии, использовать общественные парки и рассмотреть возможность участия в бесплатных тренировках в рамках городских спортивных проектов.
- Отказаться от подписок на сервисы и приложения, которые стали неактуальными после переезда.
- Изучить возможности получения социальных налоговых вычетов за занятия спортом, образование, дорогостоящее лечение.
Стоит ли брать кредит на переезд
Кредит позволит быстро решить финансовые проблемы, в том числе затруднения, связанные с переездом. Однако, необходимо понимать, что любой заем или кредит создает дополнительную нагрузку на ваш личный или семейный бюджет. Чтобы избежать трудной финансовой ситуации, перед оформлением кредита следует проанализировать личный (семейный) бюджет, оценить соотношение доходов и расходов, определить оптимальную долговую нагрузку. Комфортным считается платеж, не превышающий 30% от дохода всех. Если кредит берет семья, то не более 50% от доходов одного из супругов при условии, что у вас нет других задолженностей.
Только при таком подходе кредит на переезд будет являться своевременной помощью, а не будущей финансовой проблемой.
Если у вас нет стабильного ежемесячного дохода, оформлять кредит на переезд не стоит. Важно помнить, что нарушение условий кредитного договора, в том числе графика платежей, грозит заемщику не только начислением неустойки (штрафа, пени), но и испорченной кредитной историей.
Про кредитную историю можно узнать в инструкции.