Как защититься от недобросовестных продаж финансовых продуктов и услуг

Что такое мисселинг, где можно столкнуться с практикой недобросовестных продаж, что важно сделать перед подписанием договора

1.Что такое мисселинг?

Мисселинг — это недобросовестная практика продаж, при которой продавец намеренно искажает информацию о продукте или услуге, недоговаривает о важных особенностях продукта и рисках, которые с ним связаны, чтобы вы его купили.


Например, вы пришли в банк, чтобы открыть новый или продлить действующий вклад, а менеджер предлагает вам «более интересный вариант» с возможностью заработать проценты и получить страховку и не говорит о том, что это принципиально другой продукт.

2.Где можно столкнуться с мисселингом?

Столкнуться с мисселингом можно в финансовых организациях: банках, страховых и брокерских компаниях, негосударственных пенсионных фондах, управляющих компаниях ПИФов.


Под видом вклада вам могут предложить полис инвестиционного или накопительного страхования жизни, паи ПИФов, инвестиции в ценные бумаги, договор негосударственного пенсионного обеспечения. Доходность этих инструментов действительно может быть выше, но вместе с потенциальной доходностью будут выше и реальные риски: инвестиционный доход по ним не гарантирован, а вложения не застрахованы государством.


Представители банков и других финансовых организаций могут умалчивать о существенных признаках продаваемого продукта в разговоре, но они обязаны перед заключением договора в понятной форме информировать потребителей о ключевых особенностях и рисках финансовых продуктов и инструментов.

3.Как защититься от мисселинга?

Чтобы не стать жертвой мисселинга:

  • внимательно проверяйте, с кем вы заключаете договор — при мисселинге клиент часто приходит в одну организацию, например в банк, а заключает договор с другой (со страховой компанией, юридической консультацией, оператором связи);
  • берите договор домой и внимательно читайте его и приложения к нему в спокойной обстановке;
  • задавайте вопросы менеджеру, если вам что-либо непонятно.


Перед подписанием договора нужно знать следующее:

  • срок, на который вы хотите заключить договор;
  • с кем вы заключаете договор — с банком или другой финансовой организацией;
  • гарантированную доходность финансового продукта, который вам предлагают, стоимость его обслуживания и размер комиссий;
  • как изменится ваш доход, если вы решите вывести деньги раньше, и сможете ли вы вернуть всю сумму.


Помните, что Агентством по страхованию вкладов защищены только банковские депозиты и вложения в негосударственные пенсионные фонды. Любые другие инвестиции вы совершаете на свой страх и риск.

4.Я стал жертвой мисселинга. Что делать?

Если вы стали жертвой мисселинга, в большинстве случаев вы можете в течение 14 дней вернуть деньги за ненужный продукт. Для этого напишите заявление в компанию, которая навязала вам услугу.


Если вам отказали, можно отправить жалобу на финансовую организацию в Центральный банк Российской Федерации или обратиться к финансовому омбудсмену. О том, как направить обращение финансовому омбудсмену и какие споры он рассматривает, вы можете узнать из нашей инструкции.

Расскажите друзьям
Поделиться