Эксперты «Перезвони сам» рассказали, как не стать жертвой мошенников при оформлении займа
В ситуациях, когда срочно нужны деньги, люди часто обращаются в банки или микрофинансовые организации. Однако недостаток знаний в финансовой сфере делает их жертвами мошенников. Эксперты проекта «Перезвони сам» изучили самые распространенные виды обмана и подготовили рекомендации по безопасному оформлению займов. Теперь жители могут не только получить финансовую помощь, но и сохранить свои средства и имущество.
«Ситуации в жизни бывают разные, и порой нам действительно приходится брать деньги взаймы. Но именно в такие моменты, когда средства нужны немедленно, а изучать предложения некогда, чаще всего орудуют мошенники. Они прикрываются легальными схемами, выдавая себя за ломбарды, комиссионки или лизинговые компании. Человек уверен, что оформляет обычный кредит, а на деле подписывает бумаги, из-за которых может расстаться с единственной машиной или семейными украшениями. Отдельно стоит отметить, что злоумышленники нередко оформляют займы по чужим паспортным данным: наличные достаются им, а обязательства и подпорченная кредитная история остаются на владельце документов. Именно поэтому стоит периодически проверять свою кредитную историю и активировать самозапрет на новые кредиты. Если же некая компания предлагает “заманчивый заем” под залог, а ее нет в официальном списке Банка России, лучше сразу отказаться. Проверка лицензии на сайте Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ) занимает всего пару минут, но помогает избежать потери имущества и траты времени на суды», — отметила Валентина Шилина, руководитель проекта «Перезвони сам» Департамента информационных технологий Москвы.
Главные схемы мошенничества
Распространенная схема мошенничества — оформление кредитов по чужим паспортным данным и ИНН. Владелец документов узнает о долге лишь тогда, когда запись уже попадает в его кредитную историю, а деньги оказываются у злоумышленника. Чтобы не стать жертвой такой ситуации, эксперты проекта «Перезвони сам» советуют регулярно проверять свою кредитную историю. Они рекомендуют запрашивать отчет дважды в год в бюро кредитных историй (БКИ). Это помогает вовремя заметить подозрительные запросы и оформленные на человека обязательства.
Дополнительная мера защиты — самозапрет на получение кредитов и займов. Установить его можно через портал госуслуг или в центрах «Мои документы». Эта функция блокирует возможность мошенникам тайно оформлять займы на чужое имя в банках и микрофинансовых организациях.
Если кредитор все же выдаст деньги вопреки запрету, требовать их возврата он не сможет: по закону гражданин полностью освобождается от такого долга. Подробную инструкцию по установке самозапрета можно найти на сайте проекта «Перезвони сам».
Еще одна распространенная уловка — предоставление денег с введением заемщика в заблуждение относительно порядка предоставления займа. Заведомо невыгодные условия особенно часто встречаются при микрозаймах. Клиенту не разъясняют полную стоимость кредита, скрывают размер переплаты и штрафов, а в договор включают пункты, явно невыгодные для заемщика. Подписание такого договора без оценки собственных финансовых возможностей ведет к долговой зависимости. Кабальная сделка может быть признана недействительной в судебном порядке, однако специалисты рекомендуют внимательно изучать все условия договора до подписания и не соглашаться на предложения, смысл которых не до конца ясен.
Среди часто встречающихся мошеннических схем в сфере потребительского кредитования под залог движимого имущества эксперты выделяют выдачу займа по договору хранения. В этом случае нелегальный кредитор предлагает клиенту заем, замаскированный под «обеспечительный платеж». В обмен на движимое имущество — например, золотую цепочку или ювелирные изделия, выступающие предметом залога, — компания выдает клиенту деньги. После получения средств заемщик обязан вернуть сумму займа вместе с комиссией за хранение, которая фактически представляет собой проценты. Нелегальные кредиторы устанавливают очень высокие процентные ставки, а при малейшей задержке платежа они могут реализовать залоговое имущество, оставив все вырученные средства себе, напоминают эксперты проекта «Перезвони сам».
Еще одна мошенническая схема — выдача займа под видом возвратного лизинга. Клиенту предлагают продать свой автомобиль компании по договору купли-продажи, а затем сразу взять эту же машину в лизинг, то есть в финансовую аренду. Формально человек становится арендатором собственного автомобиля, ежемесячно вносит платежи и проценты. Если все обязательства выполняются, по окончании срока аренды машина возвращается клиенту. Однако при невыполнении платежей компания вправе изъять автомобиль. Мошенники в этой схеме нацелены не на возврат долга, а именно на изъятие имущества.
Осторожность стоит проявлять и с псевдокомиссионными магазинами. В отличие от легальных комиссионок, которые просто принимают товары на продажу, некоторые организации предлагают клиенту деньги за вещь с обязательством выкупить ее позже по завышенной цене. Фактически это потребительские займы под залог, но выдавать их могут только ломбарды из реестра Банка России. Если платеж задержится, нелегальный кредитор продаст залог и оставит все вырученные средства себе.
Способы защиты
Во всех перечисленных случаях, прежде чем оформить заем, эксперты проекта «Перезвони сам» рекомендуют проверить, есть ли у организации лицензия Банка России. Это следует сделать до того, как доверить кому-либо сбережения или взять кредит. Проверить можно на официальном сайте Банка России.
Эксперты также советуют проверять предупредительный список Банка России. В нем публикуются компании с признаками финансовой пирамиды, нелегального кредитора или иных нелегальных участников рынка. Если организация в этом списке, то сотрудничать с ней нельзя. Помимо этого, важно внимательно изучать условия договора и проверять надежность кредитора. На компанию, отсутствующую в списке, но которая действует нелегально, можно пожаловаться в Банк России.
Как напоминают эксперты проекта «Перезвони сам», на портале госуслуг можно выяснить, в каком БКИ находится кредитная история пользователя. Проверить ее в каждом БКИ можно бесплатно два раза в год. Дополнительная информация — здесь.
О мошеннических схемах в сфере микрофинансов можно больше узнать в материале на сайте проекта «Перезвони сам».
Информационный онлайн-проект «Перезвони сам» создан в 2022 году Правительством Москвы совместно с Главным управлением Министерства внутренних дел Российской Федерации по городу Москве. Он помогает жителям столицы уберечь себя и близких от телефонного и интернет-мошенничества. На сайте проекта размещена информация о ближайших очных и онлайн-мероприятиях, есть памятки и рекомендации экспертов, записи уже прошедших вебинаров и другие полезные материалы. Для удобства пользователей записи лекций можно смотреть на сайте проекта, а также на странице в социальной сети «ВКонтакте» и в Rutube-канале.
Главные составляющие проекта «Перезвони сам» — это простые и понятные советы экспертов, актуальные истории и удобный формат. На мероприятиях разбирают реальные истории пострадавших, обращают внимание на приемы мошенников, а также рассказывают, как правильно себя вести в подобной ситуации.
Реализация проекта «Перезвони сам» вносит вклад в федеральную рекламную кампанию по борьбе с кибермошенничеством, которая проходит в рамках национального проекта «Экономика данных и цифровая трансформация государства». Она проводится для того, чтобы повысить цифровую грамотность жителей, рассказать о механизмах защиты от мошенников и снизить ущерб от их действий. Подробнее о национальных проектах России и вкладе столицы можно узнать на специальной странице.
Оперативно узнавайте главные новости в официальных каналах города Москвы в мессенджерах «Макс» и «Телеграм».